PER : les bons réflexes à l'heure de la retraite

Résumé détaillé

Une fois à la retraite, rien n’oblige à débloquer son PER. Plusieurs stratégies sont possibles, avec des conséquences fiscales à bien mesurer.

Selon l’économiste américain Paul Krugman, prix Nobel d’économie en 2008, la défiance des investisseurs étrangers à l’égard de la France - qui se traduit par une hausse de ses taux d’emprunt sur les marchés - serait liée à "une incapacité persistante à regarder en face la réalité des retraites". Parler d’une incapacité à réformer le système actuel serait peut-être plus juste. Car les Français, eux, semblent avoir pris la mesure des enjeux. Ainsi, dans la dernière édition de son étude Decoding Investors, la société de gestion Amundi souligne que les investisseurs français anticipent que leur épargne personnelle constituera leur principale source de revenus à la retraite.

Organiser un pot de départ, rendre son badge, récupérer les derniers documents administratifs auprès de la DRH : les derniers jours de la vie active sont rythmés par des passages obligés. Et puis vient le premier jour de la retraite. Se pose alors la question, pour ceux ayant ouvert un plan d’épargne retraite (PER) il y a quelques années, de son utilisation. Le premier réflexe consiste sans doute à le débloquer : c’est l’essence même de cette enveloppe dédiée à la préparation de la retraite. Le capital accumulé est inaccessible avant la cessation d’activité, sauf dans des cas exceptionnels (invalidité, etc.), et l’épargnant peut enfin y piocher librement une fois qu’il a liquidé sa pension.

En cas de sortie sous forme de capital, quelques précautions s’imposent. "Les besoins financiers ne sont pas linéaires : les loisirs, les dépenses de santé et ceux liés à la perte d’autonomie ne sont pas les mêmes à 65 ans et à 85 ans, rappelle Françoise Kleinbauer, consultante senior du cabinet de conseil France Retraite by Diot-Siaici. En revanche, la pension de retraite ne varie pas, aux revalorisations près." Il faut donc bien calibrer ses retraits pour éviter de consommer trop rapidement son enveloppe.

Début de l'article, extrait de L'Express. Pour lire la suite, ouvrez l'article chez le média.