Placements : comment faire fructifier une rentrée d'argent exceptionnelle ?

Résumé détaillé

Héritage, donation ou prime : placer cette rentrée d’argent sur un PER peut offrir un avantage fiscal conséquent. Mais quelques précautions s’imposent.

Selon l’économiste américain Paul Krugman, prix Nobel d’économie en 2008, la défiance des investisseurs étrangers à l’égard de la France - qui se traduit par une hausse de ses taux d’emprunt sur les marchés - serait liée à "une incapacité persistante à regarder en face la réalité des retraites". Parler d’une incapacité à réformer le système actuel serait peut-être plus juste. Car les Français, eux, semblent avoir pris la mesure des enjeux. Ainsi, dans la dernière édition de son étude Decoding Investors, la société de gestion Amundi souligne que les investisseurs français anticipent que leur épargne personnelle constituera leur principale source de revenus à la retraite.

Que faire d’une somme importante reçue par donation ou à l’occasion d’un héritage ? La question se pose aussi pour les salariés percevant une prime substantielle. C’est évidemment l’occasion de se faire plaisir. Mais il faut surtout saisir l’occasion pour reconstituer son épargne de précaution si nécessaire. Placée sur des produits ultra liquides et sans risque (livrets réglementés, etc.), celle-ci doit représenter entre trois et six mois de salaire. Si la rentrée d’argent exceptionnelle représente une somme plus élevée ou si ce matelas est déjà constitué, il est nécessaire de prendre un peu de recul pour mettre en place une véritable stratégie patrimoniale.

Tout part de vos besoins. "Si vous avez l’intention d’acheter votre résidence principale, il faut conserver tout ou partie de la somme pour vous constituer un apport nécessaire pour réaliser votre projet", rappelle Stanislas de Vasselot, le directeur général de Linxea. Cet apport est d’autant plus essentiel que les taux des crédits immobiliers se dirigent vers 4 % sur vingt ans. Quelques dizaines de milliers d’euros d’apport en plus changent radicalement la donne sur le coût total du crédit, puisqu’ils permettent de réduire sensiblement le montant emprunté.

En l’absence de projet immobilier, ce sont vers les placements de long terme qu’il faut…

Début de l'article, extrait de L'Express. Pour lire la suite, ouvrez l'article chez le média.