Placements : comment faire de votre assurance-vie une tirelire pour la retraite

Detailed summary

Souple, accessible et fiscalement avantageuse, l’assurance-vie constitue une alternative crédible au PER, voire un excellent complément à ce dernier.

Selon l’économiste américain Paul Krugman, prix Nobel d’économie en 2008, la défiance des investisseurs étrangers à l’égard de la France - qui se traduit par une hausse de ses taux d’emprunt sur les marchés - serait liée à "une incapacité persistante à regarder en face la réalité des retraites". Parler d’une incapacité à réformer le système actuel serait peut-être plus juste. Car les Français, eux, semblent avoir pris la mesure des enjeux. Ainsi, dans la dernière édition de son étude Decoding Investors, la société de gestion Amundi souligne que les investisseurs français anticipent que leur épargne personnelle constituera leur principale source de revenus à la retraite.

Faut-il nécessairement souscrire un produit dédié à la retraite pour préparer ses vieux jours ? Pas forcément ! L’assurance-vie constitue une solution particulièrement intéressante pour se bâtir un capital sur le long terme, puis en tirer des revenus complémentaires une fois à la retraite. "Dans cette perspective, le plan d’épargne-retraite (PER) est particulièrement adapté aux profils avec une tranche marginale d’imposition élevée, qui anticipent une forte chute de revenus à la retraite et qui disposent de liquidités à placer, sinon l’assurance-vie est imbattable, en particulier en matière de transmission", souligne Ali Hamrouni, directeur produits et plateformes patrimoniaux du CCF.

Son premier atout réside dans sa souplesse. Contrairement au PER, dont les sommes sont en principe bloquées jusqu’à la retraite, l’assurance-vie permet de récupérer son épargne à tout moment, sans avoir à justifier sa demande. Un avantage précieux pour faire face à un imprévu ou financer un projet avant la cessation de son activité professionnelle. Ce peut être un élément décisif pour de jeunes actifs, réticents à l’idée de s’engager sur un placement tunnel. "Et pourtant, plus vous commencez tôt à épargner et plus l’effort est limité, souligne Ludovic Sinatra, chef de produits financiers et assurance-vie à l’Asac-Fapès.

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