La IA llega a la búsqueda de fondos: “ChatGPT, dime la mejor forma de invertir en EE UU”

Résumé détaillé

El 6% de las personas que tienen productos de inversión ya utiliza herramientas de inteligencia artificial

El uso de herramientas de inteligencia artificial (IA) por particulares que quieren invertir se ha disparado en los últimos trimestres. Los algoritmos de OpenAI (ChatGPT), Google (GeminAI) o Anthropic (Claude) ofrecen, en un par de segundos, un análisis detallado de diferentes opciones. Con referencias a comisiones, rentabilidad histórica o a la diversificación de cada producto. Y, si tiene que elegir un producto, lo hacen. Para los bancos y las gestoras supone un gran desafío.

“ChatGPT, dime el mejor fondo para invertir en Estados Unidos”. Y la IA, responde. “Si lo que buscas es invertir en la Bolsa estadounidense a través de un fondo de inversión, mi primera opción sería un fondo indexado al S&P 500, de bajo coste y de acumulación”. Y toma partido. “Para un inversor residente en España, compararía principalmente los fondos de Vanguard, Fidelity y Amundi”.

Para un sector en el que, hasta hace 15 años, casi todas las ventas se realizaban por recomendación de un empleado de la sucursal bancaria, el cambio cultural es de gran calado. De acuerdo con los datos del último Observatorio Inverco —promovido por la asociación de gestoras de fondos españolas—, el 11% de los menores de 45 años que tienen fondos utiliza herramientas de IA para informarse sobre ellos. En el conjunto de los dueños de estos productos, el recurso a ChatGPT y a otras aplicaciones es del 6%. Y subiendo. Por el momento, sigue predominando el recurrir a la información que ofrece el asesor personal (47%).

Arantxa López, directora de producto de la gestora de fondos del Santander y miembro del Observatorio Inverco, recuerda que “la IA ha llegado para quedarse, y se va a convertir en un canal con mucha influencia”. A su juicio, intentar frenar esta tendencia “es ponerle puertas al campo” y lo que los bancos y gestoras deben hacer es “verificar que la información que ofrecen estas plataformas es la correcta”.

A la hora de vender un fondo de inversión, las gestoras y los bancos utilizan fundamentalmente tres…

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